כדי לדעת אילו סוגי ביטוחים יגנו עליכם ועל בית העסק שלכם מפני התרחישים הכי קטסטרופליים, כדאי שתשאלו את עצמכם כמה שאלות שיעזרו לכם להתמקד. למשל: באיזה תחום העסק שלכם פועל? איפה? כמה עובדים אתם מעסיקים? הערכת הצרכים המתאימים של ביטוח לעסקים שיכסה כמעט כל תרחיש אפשרי, מתחילה עם השוואת מחירים.
הנה עוד כמה שיקולים חשובים שיסייעו לכם להבין איזו פוליסת ביטוח לעסקים הכי תתאים לכם, ואם אתם מבולבלים משפע ההצעות, המחירים, התנאים ותתי-הנאים, יועץ ביטוח יעזור לכם לנווט בתוך סבך האפשרויות ולמצוא את הפוליסה המנצחת שתגן עליכם מפני כל מצב שעלול להמיט הרס על העסק שלכם.
אם אתם מנהלים עסק גדול, כדאי שהביטוח שלכם יקיף כמה שיותר תרחישים אפשריים
לעסקים גדולים יש לפחות חמש מאות עובדים; ודרישות ההכנסות מבחינת ביטוח לעסקים, תלויות בסוג העסק.
ניהול עסקים גדולים ומורכבים כרוך בסיכונים של מיליוני שקלים, והביטוח מותאם אישית לצרכים הפרטניים של החברה. בחברות גדולות יש אפילו עובדים שתפקידם הוא ניהול סיכונים, ותחומי האחריות שלהם כוללים:
- ניתוח הגורמים הפוטנציאליים לתאונות או אובדן.
- ניסוח המלצות על אמצעי הגנה ומניעה מפני הסיכונים ואכיפת יישום ההמלצות.
- תכנון תכניות מתאימות להפחתת עלויות ונזקים במקרה של הפסדים.
- רכישת ביטוח מתאים ולנהל את התביעות.
אפשר לשלב שלוש פוליסות בחבילה אחת
בחבילה יחידה ונוחה, תוכלו למצוא ביטוח עסק קטן שכולל את כל הרכיבים שתזדקקו להם, כולל:
ביטוח רכוש. מיגון למבנה או למשרד, כמו גם לרכוש בבעלות העסק שלכם, כגון ציוד ומלאי.
ביטוח אחריות. כיסוי לעלויות שנובעות במקרה שמישהו נפגע בעסק שלכם או כתוצאה שימוש במוצרים או בשירותים שאתם מציעים.
ביטוח הפרעות עסקיות. כיסוי זה מחליף הכנסות שאבדו במקרה שבו העסק שלכם צריך להיסגר בעקבות נזקים שנגרמו משריפות, נזקי רוח או הפסדים אחרים שמכוסים במסגרת הפוליסה.
הביטוח יכול (וצריך) להתאים לעסק שלכם
חשוב להבין שפוליסות ביטוח לעסקים אינן מכסות את כל הסיכונים שכרוכים בניהול עסקים, ומגבלות הכיסוי בדרך כלל נמוכות. לכן חשוב לרכוש כיסויים מקיפים שכוללים את התרחישים הבאים:
- אם יש לכם עובדים, יתכן שתזדקקו לפוליסה שמבטחת אותם.
- אם יש לכם רכב בבעלות עסקית, תזדקקו לכיסוי מעבר לביטוח הרכב האישי שלכם.
- אם יש לכם מבקרים רבים בבית העסק, אתם צריכים ביטוח עסק צד ג'.
- אתם יכולים לשקול גם ביטוח לסיכונים חדשים יחסית כמו פריצה למערכת מחשבים או גניבת זהות עסקית.
קיימים סיכונים ייחודיים שקשורים לעסקים; ואיש מקצוע בתחום הביטוח יסייע לכם למצוא את הכיסויים המתאימים לכם. הנה כמה סוגים אחרים של ביטוחים שאפשר לחקור עליהם ולהשוות באתר השוואת ביטוחים את התנאים המוצעים על ידי חברות הביטוח השונות:
- ביטוח אחריות מקצועית.
- ביטוח חבות עובדים.
- ביטוח רכב עסקי.
- פיצויים.
- בריאות ונכות.
- גיבוי לשיטפונות ונזקי צנרת.
- ביטוח סייבר ריסק.
- ביטוח טרור.
אפשר (וכדאי) להרחיב את הפוליסה
אפשר להגדיל את ההגנה שניתנת על ידי ביטוח לעסקים ופוליסות ביטוח עסקיות אחרות באמצעות הוספת חבות עודפת או פוליסת ביטוח מטרייה. פוליסה משלימה מסוג זה מגדילה את הכיסוי שלכם מעבר לגבולות פוליסות הביטוח הראשוניות שלכם.
בהתאם לתנאי הפוליסה, כיסוי המטרייה שלכם נועד להרחיב ולהגדיל את הכיסוי, "למלא את החסר" שהשאירו סוגים אחרים של ביטוח אחריות, על ידי כיסוי אזורי סיכון נוספים וגם להחזיר לכם דמי השתתפות עצמית. איש הביטוח שלכם ייעץ לכם לגבי שילוב פוליסת ביטוח מטריה עם סוגים אחרים של ביטוח לעסקים.
כנראה שהכי ישתלם לכם לקנות פוליסה מורחבת של ביטוח לעסקים
בנוסף לכיסוי שיבושים שנגרמים כתוצאה מנזק לרכוש בבית העסק, או לרכוש הלקוחות או הספקים שמנהלים קשרים עם עסקיים עם בית העסק, ביטוח מורחב יכול לכסות הפסדים שנגרמים על ידי מגוון רחב של תרחישים, כולל:
- אסונות טבע.
- תאונות תעשייתיות.
- סוגיות בעבודה, כמו שביתות או חוסרים.
- בעיות בתהליך הייצור.
- תהפוכות פוליטיות, מלחמה, פיגועים.
- מהומות או פעולות אזרחיות משבשות אחרות.
- סגירת כבישים או תשתיות תחבורה אחרות.
- פעולות רגולטוריות.
- סוגיות כספיות, למשל בעיות פירעון חשבונות או בעיות תזרים מזומנים.
יותר ויותר חברות ביטוח נוטות היום להציע למבוטחים עסקיים כיסוי רב שכבתי, שמבטח את כל שרשרת האספקה, ולכן חשוב לבדוק אם חברת הביטוח שלכם מציעה כיסוי מסוג זה.
ביטוח לעסקים: שאלות ותשובות
מה זה ביטוח לעסקים?
ביטוח לעסקים כולל את כל סוגי הכיסויים השונים שקיימים להגנה על בעלי עסקים מפני הפסדים. עם ביטוח עסקי, אתם יכולים לכסות את הרכוש והרכב העסקי שלכם, לקבל הגנה מפני תביעות משפטיות כגון אחריות או פיצוי עובדים, וגם להגן על העובדים שלכם.
מתי מומלץ לרכוש ביטוח לעסקים קטנים?
האם אתם מכירים את כל העובדים שלכם בשמותיהם? האם העסק שלכם מניב רווחים של פחות מכמה מיליוני שקלים בשנה?. אם כן, סביר להניח שאתם מנהלים עסק קטן. חלק מחברות הביטוח מתייחסות לעסקים עם חמישים עובדים או פחות כאל עסקים קטנים.
פוליסות ביטוח נפוצות לעסקים קטנים וברוב המקרים הן זמינות רק לעסקים עם פחות ממאה עובדים והכנסות של עד כארבעה מיליון שקלים או פחות בשנה. אמנם אתם יכולים לרכוש ביטוח בהתאמה אישית לכיסוי סוג העסק הספציפי שלכם, אבל חברות הביטוח מציעות פוליסות סטנדרטיות של ביטוח לעסקים קטנים, שמאפשרות לכם להגן באופן סביר על החברה שלכם מפני הסיכונים הנפוצים ביותר.
מתי מומלץ לרכוש ביטוח צד ג' לעסק?
אם העסק הקטן שלכם צומח ומשגשג, יתכן שאתם כבר לא מוגדרים כעסק בינוני. ההגדרות לגדלים עסקיים משתנות, אבל אם לחברה שלכם יש בין חמישים לאלף עובדים עם הכנסות שנתיות של למעלה מעשרה מיליון ₪, אתם יכולים לחפש ביטוח לעסקים שמתאים לעסקים בינוניים.
לחברות ביטוח יש פוליסות מיוחדות שמתאימות היטב למגזר זה ועשויות לשלב כיסוי ביטוח צד ג' לעסק, כמו גם ביטוח רכוש וחבות. אם העסק הבינוני שלכם מחזיק בציוד יקר במיוחד, או שיש לו סניפים בארץ או בחו"ל, יתכן שתרצו לחפש פוליסה מותאמת אישית מיוחדת.
למה ביטוח דירה לא מספיק לביטוח עסקים ביתיים?
השקות עסקיות רבות ומוצלחות מתחילות בבית. במקרים רבים, עסקים ביתיים מורכבים מעובד נוסף או ממנהל יחיד, ויש להם גם הכנסות מועטות יחסית. אבל אין פירוש הדבר שאין צורך בפוליסת ביטוח לעסקים מתאימה. כל עסק, כולל עסקים מהבית, צריכים להיות מבוטחים מפני סיכונים.
בעוד שעסק ביתי הוא כמעט תמיד לפי רוב ההגדרות עסק קטן, מיקומו עשוי לדרוש תשומת לב מיוחדת לכיסוי של ביטוח מתאים. ביטוח דירה בלבד לא בהכרח יכסה את העסק הביתי שלכם כנגד אובדן חבות או חבות רכוש עסקי.
